Kredyt samochodowy Poznań

Rata balonowa w kredycie samochodowym oznacza, że część kapitału nie jest rozłożona na raty, tylko płatna jednorazowo na końcu umowy. Dzięki temu miesięczna rata jest niższa, ale koszt całkowity zwykle rośnie. Poniżej przykład z Poznania, policzony na założeniach pokazowych, żebyś zobaczył skalę różnicy.

Przykład obliczeniowy: z balonem i bez

Załóżmy kwotę kredytu 60 000 zł, przykładowe oprocentowanie 7 proc. w skali roku, okres 48 miesięcy i raty annuitetowe. To przykład obliczeniowy, nie oferta; rzeczywiste warunki zależą od banku i Twojej zdolności kredytowej. Pomijamy prowizję i ubezpieczenia.

Rata spadła o ok. 326 zł miesięcznie, ale odsetki wzrosły o ponad 2300 zł. Do tego trzeba mieć 18 000 zł w ostatnim miesiącu.

Kiedy balon może mieć sens?

• Spodziewasz się wyraźnego wzrostu dochodów lub dodatkowych wpływów przed końcem umowy.
• Planujesz sprzedać auto i zamienić je na nowsze, zanim przyjdzie czas spłaty balonu.
• Zależy Ci na niższej racie przez kilka lat i masz plan na spłatę końcową.

Kiedy lepiej go unikać?

Gdy nie masz konkretnego planu na końcową kwotę, balon staje się ryzykiem. Wartość auta po czterech latach może być niższa niż wysokość balonu, wtedy sprzedaż nie pokryje zobowiązania. Zastanów się też, czy zamiast balonu nie wystarczy dłuższy okres spłaty lub wyższy wkład własny. Porównanie opisujemy szerzej na stronie o racie balonowej w kredycie samochodowym.

Poznań i Wielkopolska

Poznań jest stolicą Wielkopolski i jednym z większych ośrodków akademickich oraz gospodarczych w kraju. Nasz proces jest prowadzony zdalnie, więc nie musisz jeździć do biura. Możesz przesłać dokumenty elektronicznie, porozmawiać telefonicznie i porównać oferty bez względu na to, w którym salonie wybierzesz auto.

Jeśli planujesz wcześniejszą spłatę, na przykład po sprzedaży auta, przeczytaj o wcześniejszej spłacie kredytu samochodowego. Przy kredycie konsumenckim możesz spłacić zobowiązanie przed terminem i domagać się obniżenia kosztów, które dotyczą okresu, o jaki skrócono umowę. Dokładne reguły sprawdź w umowie.

Własne scenariusze policzysz w kalkulatorze raty kredytu samochodowego. Pamiętaj, że wynik jest orientacyjny.

Pytania, które warto zadać przed wyborem balonu

1. Jaka jest dokładna kwota raty balonowej i kiedy przypada termin zapłaty?
2. Co się stanie, jeśli wartość auta w tym czasie będzie niższa niż balon?
3. Czy instytucja dopuszcza refinansowanie balonu nowym kredytem i na jakich warunkach?
4. Jak wygląda wcześniejsza spłata całości i czy wiąże się z opłatą?
5. Jakie ubezpieczenie jest wymagane przez cały okres umowy?

Odpowiedzi znajdziesz w umowie i w formularzu informacyjnym, ale warto zapytać też wprost. Brak jasnej odpowiedzi na punkt drugi lub trzeci jest sygnałem, żeby dokładniej porównać inne oferty.

Pamiętaj, że przy balonie wciąż jesteś zobowiązany do spłaty całego kapitału, a w czasie trwania umowy auto nie staje się tańsze. Jeżeli szukasz przede wszystkim niższej raty, to prostszą alternatywą bywa dłuższy okres kredytu albo wyższy wkład własny.

Jak możemy pomóc

Porównujemy oferty z balonem i bez niego, pokazujemy łączny koszt w obu wariantach i przygotowujemy wniosek. Przygotowanie oferty jest bezpłatne. Nie obiecujemy konkretnego oprocentowania; podajemy warunki, które faktycznie przedstawi instytucja finansowa.

Zobacz również: kredyt samochodowy – przewodnik, kredyt samochodowy na 10 lat, GAP do kredytu.